Taupomasis investicinis gyvybės draudimas – tai produktas, skirtas taupymui, tačiau taip pat leidžiantis užsitikrinti finansinį saugumą nelaimės atveju. Tai investicija, kuri metams bėgant atsiperka su kaupu: visame pasaulyje investicinis gyvybės draudimas vertinamas dėl to, kad suteikia galimybę iš anksto pasirūpinti savo ir savo artimųjų finansine ateitimi.

Taupomasis investicinis gyvybės draudimas, kurį Jums ir Jūsų šeimai siūlo „Aviva Lietuva“, rekomenduojamas:

• III pakopos pensijai kaupti – papildoma pensija aktuali visiems, kurie šalia „Sodros“ pensijos bei II pakopos pensijos nori susitaupyti lėšų pakankamai pensijai ir užsitikrinti 70-80 % savo buvusių pajamų dydžio pensiją;
• tiems, kurie jau pasirūpino savo ir savo šeimos saugumu įsigydami „Aviva Lietuva“ Universalų gyvybės draudimą, ir nori jį papildyti labiau į investavimą orientuotu Taupomuoju investiciniu gyvybės draudimu, ypač tinkančiu tiems, kuriuos išlaiko kiti šeimos nariai, arba kurių pajamos nedidelės;
• norintiems kiekvieną mėnesį dalį savo atlyginimo investuoti Lietuvoje ar užsienyje;
• norintiems sukaupti kapitalą vaikų studijoms;
• rūpestingiems darbdaviams – darbuotojams motyvuoti ir skatinti papildomai kaupiama jiems lėšų suma ar III pakopos pensija.

Draudimo variantai

• Taupomąjį investicinį gyvybės draudimą su periodinėmis įmokomis gali rinktis asmenys, norintys reguliariai atidėti dalį pajamų kaupimui.
• Sukaupusiems didesnę pinigų sumą ir norintiems investuoti bei pasinaudoti patrauklia mokesčių lengvata patartumėme rinktis Investicinį gyvybės draudimą su vienkartine įmoka.

Klientas, mokantis periodines įmokas ir norintis padidinti kaupiamą kapitalą, gali bet kada mokėti papildomas investicines draudimo įmokas, investuojamas ypač palankiomis sąlygomis.

Sudarydami Taupomojo investicinio gyvybės draudimo sutartį galite pasirinkti:

• įmokos periodiškumą (mokėti kas mėnesį, ketvirtį, pusmetį arba kasmet);
• naudos gavėją;
• investicinius fondus ir fondų proporcijas investuojant įmokas.

Draudimo apsauga

Taupomasis investicinis gyvybės draudimas Jums padės finansiškai įvykus nelaimei. Draudimo išmoka išmokama ne tik pasibaigus sutarties galiojimo terminui ar draudėjui nutraukus sutartį, bet ir apdraustajam mirus. Apdraustojo mirties atveju draudimo išmoka yra lygi didesnei iš dviejų sumų: įmokėtų įmokų sumai arba draudimo liudijimo vertei. Apdraustojo mirties dėl nelaimingo atsitikimo atveju išmoka dvigubinama (yra papildomų apribojimų).

Draudimo apsauga galioja visą parą visame pasaulyje. Draudimo sutartis galioja 99 metus, tačiau Jūs turite galimybę atsiimti sukauptą kapitalą bet kada, pavyzdžiui, po 10 ar 20 metų.

Mokesčių lengvata ir išmokų apmokestinimas

Investuoti kapitalą į Taupomąjį investicinį gyvybės draudimą ypač patrauklu dėl draudėjams taikomų palankių mokestinių sąlygų. Draudėjas (įmokų mokėtojas) gali atsiimti sumokėtą gyventojų pajamų mokestį (toliau – GPM) nuo tos pajamų dalies, kuri panaudota periodinėms ir investicinėms Taupomojo investicinio gyvybės draudimo bei Investicinio gyvybės draudimo vienkartinėms įmokoms. Pagal Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio įstatymą, mokesčio lengvata yra taikoma metų pabaigoje, užpildžius ir pateikus Valstybinei mokesčių inspekcijai metinę pajamų mokesčio deklaraciją. Pajamų mokesčio lengvatą galima taikyti gyvybės draudimo įmokų sumai, ne didesnei nei 25 % draudėjo metinių apmokestinamųjų pajamų.

Apsidraudusieji Taupomojo investicinio gyvybės draudimu gali pasirinkti vieną iš dviejų draudimo išmokų apmokestinimo modelių.

Visos išmokos (mokamos įvykus draudiminiam įvykiui, nutraukus sutartį ar sutarties termino pabaigoje) pagal Taupomojo investicinio gyvybės draudimo sutartį neapmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu, jei nė vienai sumokėtai pagal šią sutartį gyvybės draudimo įmokai nebuvo pritaikyta gyventojų pajamų mokesčio lengvata ir jeigu visas įmokas mokėjo tik fiziniai asmenys (ši Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio įstatymo nuostata taikoma sutartims, sudarytoms nuo 2004 m. gegužės 1 d.).

Jei bent viena iš aukščiau išvardytų sąlygų netenkinama, draudimo išmokos pagal Taupomojo investicinio gyvybės draudimo sutartį įvykus draudiminiam įvykiui (mirties, traumos, invalidumo, darbingumo netekimo atvejais) neapmokestinamos. Išmokos draudimo laikotarpio pabaigoje ar nutraukus sutartį po 10 ar daugiau metų nuo jos sudarymo dienos, bus apmokestintos 15 % tarifu, tačiau apmokestinama tik išmokos dalis, neviršijanti įmokėtų įmokų, o investicinis prieaugis, viršijantis įmokėtas įmokas, neapmokestinamas. Jeigu Taupomojo investicinio gyvybės draudimo sutartį nutrauksite anksčiau nei po 10 metų nuo jos sudarymo, visa išmokos suma bus apmokestinta gyventojų pajamų mokesčio tarifu.**

PAVYZDYS

Prielaidos:
35 metų moteris, dirbanti pagal darbo sutartį
Apsidraudusi Taupomuoju investiciniu gyvybės draudimu
Fondo vieneto vertės augimas – 6 % per metus

Mėnesinė investicinio gyvybės draudimo įmoka	200 Lt
Draudimo įmoka, pritaikius GPM lengvatą**, Lt	134 Lt
Per 25 metų sumokėta draudimo įmokų suma, Lt	60 000Lt
Gyventojų pajamų mokesčio lengvata***, Lt	14 724 Lt
Draudimo įmokų suma, pritaikius pajamų mokesčio lengvatą, Lt	45 276 Lt
Per 25 metų sukaupta suma, Lt	118 335 Lt
Po 25 metų draudėjui išmokama suma, atskaičius 15 % GPM, Lt	109 335 Lt

 *Šaltinis: „Aviva“ grupės užsakymu atliktas tarptautinis tyrimas tarp 11 pasaulio šalių. Tyrimą atliko agentūra „The Henley Center“.
** - iki 2006 metų liepos 1 d. dirbantiems pagal darbo sutartis taikomas 33 % GPM tarifas, nuo 2006 metų liepos 1 d. iki 2007 metų gruodžio 31 d. – 27 %, nuo 2008 metų – 24 %;
*** - jeigu sutartis sudaryta 2005 07 01, pritaikius mažėjantį gyventojų pajamų mokesčio tarifą.

Investiciniai fondai

Kiekvienas „Aviva Lietuva“ produktas yra sukurtas pagal modernųjį investicinių fondų vienetų modelį. Tokia sistema yra labai paranki, nes galite stebėti, kaip kinta Jūsų draudimo liudijimo vertė.
Plačiau.

Taisyklės

Taupomojo investicinio gyvybės draudimo taisyklės Nr. 002/5.
Visos taisyklių redakcijos.

Investicinio gyvybės draudimo su vienkartine draudimo įmoka taisyklės Nr. 003/7.
Visos taisyklių redakcijos.